Питання-Відповіді

Умови іпотечного кредиту залежать від категорії та віку громадянина.

1. Річна відсоткова ставка за кредитом (залежить від категорії)
Для категорії громадян, яким надається пільга – щомісячна компенсація базової ставки до 3 (6%):
– 3 % річних – протягом десяти років з дати укладення кредитного договору;
– 6 % річних – починаючи з одинадцятого року дії кредитного договору з першого календарного дня
Якщо позичальник перестає відповідати пільговій категорії – відсоток за кредитом стає як для інших категорій, тобто 7 (10)%.

Для інших категорій за базовою ставкою:
– 7 % річних – протягом десяти років з дати укладення кредитного договору;
– 10 % річних – починаючи з одинадцятого року дії кредитного договору з першого календарного дня

2. Перший внесок, що сплачує позичальник (залежить від віку)
– Для громадян віком до 25 років включно – від 10% оціночної вартості обраної нерухомості.
На момент оформлення (у день угоди) позичальнику має бути не більше 25-ти років.
– Для громадян віком від 26 років – від 20% оціночної вартості обраної нерухомості

!Перший внесок також залежить від кредитоспроможності позичальника та умов банку-партнера. Наприклад, якщо щомісячного доходу не достатньо на щомісячний платіж за іпотекою + інших витрат позичальника, перший внесок може бути збільшено задля зменшення щомісячного платежу за іпотекою.

3. Строк кредиту
До 20 років. Можливе дострокове погашення.
Термін кредитування може бути скорочено через вік позичальника: наприклад, якщо особі 55 років, термін кредитування не має перевищувати 15 років, щоб кредит був виплачений до 70 років​.

Категорії громадян, які підпадають під умови пільгового кредитування з компенсацією ставки до 3% (6%) річних:
1. Військовослужбовці:
– Збройних Сил України за контрактом
– СБУ
– Служби зовнішньої розвідки
– Головного управління розвідки Міноборони
– Національної гвардії
– Держприкордонслужби
– Управління державної охорони
– Держспецзв’язку
– Держспецтрансслужби
– Військові прокурори Офісу Генерального прокурора
– Особи рядового і начальницького складу ДСНС
– Співробітники Служби судової охорони
– Особи начальницького складу управління спеціальних операцій Національного антикорупційного бюро
– Особи рядового і начальницького складу Державного бюро розслідувань
– Детективи та особи начальницького складу Бюро економічної безпеки
– Поліцейські та члени їх сімей
2. Медики:
– Фахівці та професіонали закладів охорони здоров’я державної або комунальної форми власності
3. Педагоги:
– Педагогічні працівники закладів освіти державної або комунальної форми власності
4. Науковці:
– Наукові (науково-педагогічні) працівники закладів освіти та наукових установ державної або комунальної форми власності;
Посади що відповідають до статті 31 Закону України “Про наукову і науково-технічну діяльність” (ст.31 «Посади наукових працівників») та до постанови Кабінету Міністрів України від 14 червня 2000 р. № 963 “Про затвердження переліку посад педагогічних та науково-педагогічних працівників” (розділ «Посади науково – педагогічних працівників навчальних закладів ІІІ-ІV рівня акредитації»)

Категорії громадян, які підпадають під умови іпотеки за ставкою 7% (10%) річних:
5. Ветерани війни та члени їх сімей;
6. Внутрішньо переміщені особи;
7. Інші громадяни;
8. ВПО перша ступінь споріднення (родичі ВПО, які придбавають житло для ВПО)*.
Перша ступінь спорідненості, зокрема для внутрішньо переміщених осіб, включає найближчих родичів: батьків, дітей, а також усиновлювачів і усиновлених.
*На поточний момент технічну можливість подачі заявки в мобільному додатку Дія за категорією ВПО перша ступінь споріднення ще не реалізовано.

Для пільгових категорій позичальників відсоткова ставка не компенсується до 3% (6%), тобто сплачується на рівні 7% (10%) у разі:
– допущення позичальником прострочення сплати платежів по кредиту понад 30 днів (в такому випадку зупиняється виплата компенсації відсоткової ставки)
– не надання позичальником документів для підтвердження належності позичальника до пільгової категорії громадян або надання позичальником підтвердження втрати категорії (в такому випадку зупиняється виплата компенсації відсоткової ставки)

Для всіх категорій позичальників відсоткова ставка може змінюватись:
– починаючи з першого календарного дня одинадцятого року дії кредитного договору
*дана умова діє для договорів укладених з 19.09.2024

Сума кредита визначається банком в залежності від вартості нерухомості, першого внеску (розраховується банком, але в рамках програми) та не може перевищувати граничну суму кредита.

Гранична сума кредита залежить від граничної вартості 1 кв. м нерухомості та нормативної площі.

1. Визначення граничної вартості 1 кв. м
Гранична вартість 1 кв. м нерухомості не може перевищувати опосередковану вартість спорудження житла за регіонами України, визначену Мінрегіоном та помножену на коефіцієнт:
– для Києва, Дніпра, Львова, Одеси та Харкова – коефіцієнт 2;
– для міст з населенням понад 300 тис. осіб, обласних центрів, а також населених пунктів, які розташовані на відстані до 15 кілометрів від меж м. Києва та обласних центрів – коефіцієнт 2;
– для міст та інших населених пунктів з населенням до 300 тис. – значення по регіону та коефіцієнт 1,75

2. Нормативна площа нерухомості:
– для квартири у багатоквартирному житловому будинку: не більше 52,5 кв.м на одну особу + 21 кв.м на кожного наступного члена сім’ї;
Нормативна площа на сім’ю з 3-х осіб: 52,5 + 21 +21 = 94, 5 кв.м
– для приватного будинку або таунхаусу: не більше 62,5 кв.м на одну особу + 21 кв.м на кожного наступного члена сім’ї.
Нормативна площа на сім’ю з 3-х осіб: 62,5 + 21 +21 = 104, 5 кв.м

Якщо є перевищення по вартості 1 кв.м та/або нормативної площі нерухомості, то таке перевищення може бути сплачено за рахунок першого внеску.

Сума перевищення нормативної площі та вартості житла покривається позичальником за рахунок першого внеску. Приклад розрахунку:

Сума перевищення вартості житла покривається позичальником за рахунок першого внеску.
Приклад розрахунку:

Сума перевищення нормативної площі покривається позичальником за рахунок першого внеску.
Приклад розрахунку:

1. В рамках програми єОселя можна придбати в кредит:
– нерухомість на стадії будівництва (майнові права),
– нерухомість від забудовника, що введена в експлуатацію,
– житло на вторинному ринку;

2. Це може бути квартира або житловий будинок;

3. Предмет іпотеки розташований на території України (за винятком об’єктів житлової нерухомості, що розташовані на територіях активних бойових дій та/або тимчасово окупованих територіях);

4. На житло відсутні обтяження та арешти.

Предметом іпотеки не можуть бути:
– приміщення з фондів житла, призначеного для тимчасового проживання;
– житловий будинок, розташований на земельній ділянці, що не належить до земель житлової та громадської забудови;
– дачний або садовий будинок;
– будинок та квартира в будинку, які є пам’яткою архітектури та внесені до Державного реєстру нерухомих пам’яток України.

Житло на стадії будівництва можливо придбати лише в об’єктах, які акредитовані банками-партнерами програми. Інформацію про акредитовані об’єкти можна знайти на сайті програми за посиланням або безпосередньо у банків-партнерів, які надають кредити за програмою єОселя.

Постановою №856 передбачена можливість отримання додаткової компенсації по кредитах від місцевих органів влади та роботодавців:
– першого внеску або його частини;
– частини відсоткової ставки;
– частини основного боргу (сплаченого позичальником).

Якщо в регіоні діє програма компенсації та позичальник відповідає її умовам, необхідно дотримуватись наступного порядку дій:

1. Компенсація відсотків
– Якщо передбачена компенсація відсоткової ставки, зверніться до банку, який надав кредит.

2. Компенсація першого внеску
– Для отримання компенсації першого внеску необхідно звернутися до органу, що здійснює таку компенсацію (після отримання кредиту).

Сертифікат єВідновлення — це державна компенсація за зруйноване житло внаслідок бойових дій, спричинених збройною агресією Росії проти України. Сертифікат дає змогу придбати нове житло, тобто квартиру, приватний будинок тощо.

1. Сертифікат єВідновлення можна використати для першого внеску за кредитом у програмі єОселя — як повністю, так і частково.

2. Якщо під час подачі заявки на єОселя ви додаєте сертифікат єВідновлення, система автоматично подає заявку на блокування коштів за цим сертифікатом. Про успішне бронювання коштів вам надійде повідомлення у застосунку Дія.

3. Кошти за сертифікатом бронюються на 30 днів. Якщо протягом цього часу житло не було придбане, потрібно вручну повторно забронювати кошти у застосунку Дія через розділ єВідновлення → Сертифікати на житло.

Увага! Якщо кошти за сертифікатом вже були заброньовані раніше, то під час подачі заявки на єОселя в Дії сертифікат буде недоступний. Однак його все одно можна використати, надавши відповідну інформацію про сертифікат безпосередньо в банк.