Питання-Відповіді
1. Детально ознайомитися з умовами програми єОселя.
2. Подати заявку через додаток Дія. Це єдиний офіційний канал, що забезпечує зручність та ефективну взаємодію по програмі єОселя.
3. Отримати пропозиції від банків, обрати одну з них.
4. Вибрати житло, яке плануєте придбати: самостійно обираєте нерухомість, яку хочете придбати, здійснюєте її оцінку , та надаєте в банк необхідні для отримання кредиту документи.
5. Пройти перевірку даних та документів в обраному банку та отримати кредитне рішення.
6. Сплатити необхідні платежі для отримання кредиту (перший внесок, комісії, страховки та нотаріальні платежі тощо).
7. Укласти договори з банком та договір купівлі-продажу: нерухомість оформлюється у вашу власність, кредитні кошти перераховуються банком на рахунок продавця нерухомості.
Подати заявку на єОселя можливо виключно через додаток Дія.
1. Оновлення застосунку та авторизація (за потреби)
– Оновіть застосунок Дія до останньої версії.
– Авторизуйтеся зручним для вас способом.
2. Вибір послуги та заповнення інформації
– Перейдіть у розділ “Послуги” та оберіть “єОселя”.
– Виберіть свою категорію та вкажіть сімейний стан.
3. Додавання даних партнера (за потреби)
Якщо ви офіційно одружені або перебуваєте в цивільному шлюбі:
– Для оформлення заявки знадобиться інформація про партнера.
– Партнер має зчитати в Дії QR-код із вашого застосунку або перейти за посиланням, яке ви йому надішлете.
4. Заповнення інформації
На отриманий запит потрібно вказати або підтвердити такі дані:
– Інформацію про дітей.
– Відомості про наявну нерухомість у власності.
– Рівень доходів.
– Контактні дані.
Важливо: На основі цих відомостей Дія сформує заяву. Партнер має підписати її Дія.Підписом.
5. Внесення даних основним заявником
– Після підтвердження партнером аналогічну інформацію має заповнити основний заявник.
6. Внесення даних про житло
Вкажіть інформацію про об’єкт нерухомості, який плануєте отримати:
– Вартість житла.
– Місцезнаходження.
– Сума першого внеску.
– Оберіть банки, до яких хочете подати заявку на єОселя.
7. Формування та підпис заяви
– Дія автоматично сформує вашу заявку.
– Перевірте інформацію заявки.
– Підпишіть заявку Дія.Підписом.
8. Очікування попереднього рішення від банків
– Заява автоматично надсилається до обраних банків.
– До 24-х годин ви отримаєте попередні рішення (зазвичай впродовж 2 хв.)
– Дія повідомить вас про їхню готовність.
9. Вибір банківської пропозиції
– Оберіть одну з отриманих пропозицій.
– Пропозиції дійсні 30 календарних днів.
Протягом цього часу можна:
– Змінити обраний банк.
– Відмовитися від поточної пропозиції.
– Подати нову заявку.
Важливо: Невибрані пропозиції після 30 днів скасовуються автоматично.
10. Завершення процесу
Після вибору банку термін дії заявки в Дії не обмежений, але може залежати від умов банку.
Зазвичай банки встановлюють термін дії заявки 30–60 днів.
Якщо ваш партнер не може підтвердити заявку єОселя в Дії, є два варіанти:
1. Дочекатися підтвердження
– Партнер повинен підтвердити заявку, оскільки його присутність все одно буде необхідною для оформлення іпотеки.
2. Подати заявку без партнера
– Виберіть варіант “неодружений (-а)” у Дії
– Але в банку вам доведеться надати всі необхідні документи партнера
– Партнер повинен бути присутнім при оформлені іпотечної угоди.
Важливо!
Банки вимагають документи партнера, незалежно від способу подачі заявки. Присутність партнера під час укладання іпотечної угоди обов’язкова згідно з законодавством України.
Після отримання пропозиції банк зв’язується із заявником.
– Якщо банк-партнер ухвалив позитивне рішення щодо заявки, він зв’язується із заявником.
– Це може відбуватися через телефонний дзвінок, електронну пошту або повідомлення в месенджері.
Важливо!
Деякі банки контактують із клієнтом лише після того, як він обере їхню пропозицію в додатку “Дія”.
Для цього необхідно натиснути відповідну кнопку на пропозиції банку в додатку.
Після отримання позитивного попереднього рішення від банку, необхідно надати всі необхідні документи та повну інформацію, яка вимагається банком для прийняття фінального рішення по кредиту за програмою.
Увага! Остаточний перелік документів визначається згідно з вимогами банку.
1. Документи позичальника/поручителя:
– Паспорт (для ID-карти додатково потрібна довідка про реєстрацію місця проживання).
– Реєстраційний номер облікової картки платника податків (РНКППО).
– Довідка про заробітну плату з місця роботи.
– Декларація про доходи (якщо позичальник є ФОП).
– Виписка з Єдиного державного реєстру (для ФОП).
2. Документи подружжя (чоловік/дружина):
– Свідоцтво про шлюб.
– Паспорт (для ID-карти додатково потрібна довідка про реєстрацію місця проживання).
– РНКППО подружжя.
– Документи, що підтверджують доходи.
3. Документи, якщо позичальник має неповнолітніх дітей:
– Свідоцтво про народження дітей.
4. Інші необхідні документи по позичальнику та членам сім’ї:
– Довідка/документ з місця роботи про підтвердження пільгової категорії (для окремих категорій позичальників).
– Заява/документ про відсутність користування пільговими програмами кредитування (оформлюється в банку).
– Витяг/заява про відсутність відчуження майна протягом останніх 12 місяців (оформлюється у нотаріуса).
– Витяг з Державного реєстру речових прав (ДРРП) про майно у власності (для кожного члена сім’ї).
5. Документи на нерухомість
Для вторинного ринку:
– Правовстановлюючі документи.
– Витяг з ДРРП.
– Технічний паспорт.
– Оцінка СОД.
– Документ, що підтверджує дату введення в експлуатацію.
Для первинного ринку:
– Договір бронювання.
6. Документи продавця
Якщо продавець – фізична особа:
– Пакет документів визначається банком.
Якщо продавець – юридична особа:
– Акредитована нерухомість (первинний ринок): банк зазвичай самостійно отримує необхідні документи у продавця-забудовника.
– Не акредитована нерухомість (вторинний ринок): банк визначає необхідний пакет документів і надає перелік позичальнику для збору.
Оцінка нерухомості / майна потрібна для визначення реальної вартості предмету застави для іпотеки.
1. Хто здійснює оцінку майна?
Оцінку майна проводять суб’єкти оціночної діяльності та оціночні компанії, які акредитовані банками-партнерами.
2. Як проходить оцінка?
Оцінщик особисто виїжджає на місце для перевірки наявності та стану майна (нерухомості).
Після огляду складається звіт про оцінку майна.
3. Як визначається вартість звіту з оцінки?
Вартість оцінки майна визначається суб’єктом оціночної діяльності та оплачується позичальником.
4. Як знайти акредитовані компанії для оцінки?
Перелік акредитованих компаній можна знайти на офіційному веб-сайті банку-партнера.
Також цей перелік можна отримати безпосередньо у менеджера банку.
5. Чи потрібна оцінка майна у разі придбання майнових прав?
Зазвичай не потрібна, якщо інше не встановлено вимогами банку-партнера.
Перелік документів для проведення оцінки нерухомості
Основні документи (копії):
1. Витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно.
2. Технічний паспорт на об’єкт нерухомого майна.
– Якщо були зміни у плануванні або площі, необхідна довідка про зміну площі або відповідна примітка у Технічному паспорті.
3. Паспорт та РНОКПП власника(ів) – якщо продавець є фізичною особою.
4. Уставні документи продавця – якщо продавець є юридичною особою.
Додаткові документи для придбання приватного будинку:
1. Витяг з Державного реєстру речових прав на нерухоме майно на земельну ділянку.
2. Витяг з Державного земельного кадастру на земельну ділянку.
При оцінюванні домоволодіння, до складу якого входить будинок може складатися 2 окремих звіту щодо оціночної вартості будинку та оціночної вартості землі, на якій він розташований. Або ж ці вартості визначаються окремими цифрами у одному звіті
Важливо! Сума кредиту не може перевищувати оціночну вартість будинку
Так, сума кредиту не може бути більшою за оціночну вартість майна за вирахуванням першого внеску.
Тобто банк визначає розмір кредиту не на основі ціни, яку встановив продавець, а виходячи з оцінки вартості житла.
1. Витрати на оцінку майна
Вартість оцінки майна визначається суб’єктом оціночної діяльності.
2. Витрати на нотаріальні послуги
Нотаріус у рамках оформлення іпотечних кредитів за програмою “єОселя” виконує кілька основних функцій:
– Посвідчення договорів купівлі-продажу, договору іпотеки, поруки.
– Накладання заборони на відчуження майна.
– Формування довідок та проведення перевірок.
– Посвідчення заяв.
Вартість нотаріальних послуг визначається самостійно нотаріусом, залежно від конкретних послуг та складності процедури.
3. Страхування майна
– 0,25% на рік від вартості предмета іпотеки, якщо договором страхування предмета іпотеки не передбачено страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій;
– 1,25% на рік від вартості предмета іпотеки, якщо договором страхування предмета іпотеки передбачено також страхування додаткових ризиків пошкодження житла внаслідок воєнних дій.
4. Збір на обов’язкове державне пенсійне страхування
– Розмір збору: 1% від вартості майна, зазначеного в договорі купівлі-продажу.
– Хто сплачує: покупець.
– Винятки:
а. Покупець купує нерухомість вперше
b. Покупець перебуває на обліку осіб, що потребують поліпшення житлових умов
– Як сплачується: збір сплачується через банк до укладення договору купівлі-продажу майна, документ про сплату надається нотаріусу
5. Одноразова комісія за надання кредиту не більше 1% від суми кредиту
6. Комісія за відкриття рахунку відповідно до тарифів банку (необов’язково, в залежності від умов банку)
7. Комісія за перерахування коштів з поточного рахунку (при наявності такого тарифу у банку)
Для продавця – фізичної особи:
1. Державне мито: 1% від вартості житла (може бути розподілено за домовленістю сторін).
2. Податок на прибуток: 5% від вартості житла, якщо:
– Житло перебувало у власності продавця менше 3-х років.
– Протягом поточного року продавець вже здійснював відчуження житла.
3. Військовий збір: 5% (сплачується разом з податком на прибуток).
Для продавця – юридичної особи:
Податки сплачуються залежно від системи оподаткування, на якій знаходиться продавець.
Фінансування та використання коштів
1. Укрфінжитло залучає кредитні кошти (під заставу ОВДП) від українських банків для фінансування програми єОселя.
2. Ці кошти надаються уповноваженим банкам, які надалі видають іпотечні кредити позичальникам.
3. Через високий попит процес залучення коштів потребує додаткового часу на погодження з державними органами.
Важливо!
– Укрфінжитло не має доступу до заяв кандидатів, не бере участі у їх розгляді та не приймає рішень щодо видачі кредитів.
– Заявку від моменту розгляду до оформлення кредиту опрацьовує банк-партнер.
Наразі всі кошти поступово розподіляються між банками-партнерами в межах наявного фінансування. Проте питання черговості та розподілу коштів між регіонами і відділеннями регулюється банками-партнерами.
Повна втрата компенсації (ставка перевищує 7% (10%) річних) або вимога дострокового погашення
Позичальник втрачає право на компенсацію відсоткової ставки / має погасити кредит достроково у таких випадках:
1. Надання неправдивої інформації про себе та/або членів сім’ї при оформлені.
2. Придбання житла, яке не відповідає умовам програми.
3. Прострочення або порушення умов кредиту понад 90 днів.
Втрата статусу пільгової категорії (ставка встановлюється на рівні 7% (10%) річних)
Позичальник втрачає статус пільговика, якщо:
1. Не надано довідку про підтвердження відношення до пільгової категорії протягом 90 календарних днів.
Важливо! Для військовослужбовців і медиків діє правило:
Якщо статус було втрачено під час воєнного стану, його можна відновити в будь-який момент протягом дії воєнного стану та протягом 90 днів після його завершення. У разі надання довідки компенсація поновлюється з місяця, в якому документ було подано.
2. Змінено місце роботи, і з моменту втрати статусу минуло понад 30 календарних днів.
Тимчасове припинення компенсації до 3%
Компенсація призупиняється, якщо позичальник має прострочення платежу за кредитом понад 30 календарних днів:
1. Виплата компенсації зупиняється до повного погашення заборгованості, але не більше ніж на 90 днів. Якщо прострочення перевищує 90 днів, компенсація втрачається назавжди.
2. Поновлення компенсації можливе з місяця, що настає після місяця погашення прострочення.
1. Підтвердження пільгового статусу
– Щоквартально необхідно надавати довідку з місця роботи для підтвердження статусу.
– У разі ненадання довідки компенсація тимчасово не виплачується.
– Якщо довідку не подано протягом 90 днів, компенсація втрачається назавжди (ця вимога не поширюється на військовослужбовців та медичних працівників).
2. Зміна місця роботи на непільгове
– Якщо позичальник переходить на роботу, що не належить до пільгової категорії, компенсація втрачається.
Наприклад, медичний працівник державного закладу переходить у приватний сектор. У такому разі кредит сплачується за базовою процентною ставкою – 7% (10%) річних.
3. Зміна місця роботи на інше пільгове
– Якщо позичальник змінює роботу на іншу пільгову категорію, компенсація зберігається. Наприклад, вчитель став поліцейським.
Важливо: зміна роботи повинна відбутися не пізніше ніж через 30 календарних днів.
Згідно зі статтею 166 Податкового кодексу України (далі – ПКУ) платник податку має право на податкову знижку, адже одним з видів витрат, дозволених до включення до податкової знижки, є відшкодування частини суми процентів, сплачених платником податку за користування іпотечним житловим кредитом.
Підстави для нарахування податкової знижки із зазначенням конкретних сум відображаються платником податку у річній податковій декларації, яка подається по 31 грудня включно наступного за звітним податкового року. Загальна сума податкової знижки не може перевищувати суми річного загального оподатковуваного доходу платника податку, нарахованого як заробітна плата, зменшена з урахуванням положень п. 164.6 ст. 164 ПКУ.
Звертаємо увагу, що центральний орган виконавчої влади, що реалізує державну податкову політику, проводить безоплатні роз’яснення порядку підтвердження прав на податкову знижку та подання податкової декларації, у тому числі шляхом проведення відповідних навчань, семінарів тощо, забезпечує безоплатне надання бланків податкових декларацій з цього податку, інших розрахунків, передбачених цим розділом, контролюючими органами за першим запитом платника цього податку. Більш детальну інформацію Ви можете дізнатись в державній податковій службі за місцем реєстрації.